OPR Turun ke 2.75% di Malaysia: Apa Maksudnya untuk Kewangan Anda?

ringgitmyventures
Jul 21
4 min read

OPR Turun 2.75%: Masa Terbaik Semak Semula Pinjaman Anda?

Bank Negara Malaysia (BNM) baru-baru ini menurunkan Kadar Dasar Semalaman (Overnight Policy Rate – OPR) kepada 2.75%, satu perubahan yang telah menarik perhatian ramai rakyat Malaysia. Perubahan kadar faedah ini mampu memberi kesan besar kepada pinjaman, simpanan, dan ekonomi secara keseluruhan.

Dalam artikel ini, RinggitMy akan kupas:

Apa itu OPR?
Apa yang terjejas dan tidak terjejas oleh penurunan ini?
Apa tindakan yang boleh diambil oleh pengguna?
Apakah alternatif pembiayaan yang tersedia sekarang?

Apa Itu OPR dan Mengapa Ia Penting?

OPR adalah kadar rujukan yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia untuk mengawal kos pinjaman antara bank. Ia juga memberi kesan langsung kepada kadar faedah pinjaman dan simpanan yang ditawarkan oleh institusi kewangan kepada pengguna dan perniagaan.

Apabila OPR turun:

Kos pinjaman menjadi lebih murah
Pulangan simpanan menjadi lebih rendah
Permintaan untuk pinjaman biasanya meningkat
Kegiatan ekonomi boleh dirangsang

Mengapa OPR Diturunkan ke 2.75%?

Bank Negara menurunkan OPR sebagai langkah merangsang pertumbuhan ekonomi berikutan ketidaktentuan global dan kelembapan dalam sektor eksport. Walaupun inflasi terkawal, BNM mengambil langkah ini bagi memastikan ekonomi domestik terus kukuh dengan menggalakkan perbelanjaan dan pelaburan.

Apa Yang Terjejas Bila OPR Turun?

Penurunan OPR memberi kesan kepada banyak aspek kewangan rakyat Malaysia. Berikut adalah pecahan yang jelas:

Yang Terjejas (Dijangka Akan Berubah):

1. Pinjaman/Pembiayaan Perumahan (Housing Loan) – Kadar Terapung

Jika anda mempunyai pinjaman rumah dengan kadar faedah terapung (floating rate), kemungkinan besar ansuran bulanan anda akan berkurangan. Ini kerana bank akan melaraskan kadar faedah berdasarkan perubahan OPR.

2. Pinjaman/Pembiayaan Peribadi (Personal Loan/Personal Financing) – Kadar Terapung

Sesetengah pinjaman peribadi juga berkait langsung dengan kadar OPR. Kadar pinjaman yang lebih rendah bermakna anda boleh jimat lebih dalam pembayaran balik bulanan, atau anda boleh memohon pinjaman baharu dengan kos lebih rendah. Kebanyakan orang ramai akan memberi pertimbangan untuk refinancing pembiayaan mereka.

3. Simpanan Tetap (Fixed Deposit) dan Akaun Simpanan

Kadar pulangan bagi simpanan tetap dan akaun simpanan akan menjadi lebih rendah. Pelabur konservatif mungkin perlu mencari alternatif lain untuk menjana pulangan lebih tinggi.

Yang Tidak Terjejas (Atau Hanya Kesan Tidak Langsung):

1. Pinjaman Kadar Tetap (Fixed Rate Loan)

Jika anda sudah ambil pinjaman dengan kadar tetap, seperti pembiayaan peribadi daripada koperasi atau sesetengah bank, kadar faedah dan ansuran bulanan anda tidak berubah walaupun OPR turun.

2. Sewa Beli Kenderaan (Car Loan)

Kebanyakan pinjaman kereta di Malaysia ditawarkan pada kadar tetap. Maka, walaupun OPR turun, bayaran bulanan pinjaman kereta anda kekal sama.

3. Pelaburan Saham

Pasaran saham tidak terjejas secara langsung oleh OPR. Namun, penurunan kadar boleh memberi kesan positif kepada pasaran kerana kos pinjaman lebih murah mendorong pelaburan korporat.

Apa Yang Turun & Apa Yang Kekal Selepas OPR Turun ke 2.75%

Apa Yang Boleh Anda Lakukan Sekarang?

Turunnya kadar OPR membuka beberapa peluang yang boleh anda manfaatkan untuk menambah baik kewangan anda. Berikut adalah beberapa tindakan yang boleh dipertimbangkan:

1. Semak Semula Pembiayaan Anda Sekarang

Jika anda sedang membayar pinjaman rumah atau peribadi dengan kadar terapung, periksa sama ada ansuran anda telah dikemas kini. Anda mungkin jimat ratusan ringgit setiap bulan.

2. Pertimbangkan Untuk Memohon Pembiayaan Baharu

Dengan kadar faedah lebih rendah, ini masa yang baik untuk:

Memohon pembiayaan rumah (jika anda bercadang beli rumah)
Memohon pembiayaan peribadi bagi menyusun semula hutang (debt consolidation)
Membiayai keperluan perniagaan kecil anda

3. Buat Perbandingan Pinjaman Sebelum Memohon

Jangan hanya mohon di bank sahaja. Platform seperti RinggitMy & Coshare membolehkan anda:

Semak kelayakan anda tanpa komitmen
Bandingkan kadar daripada pelbagai institusi
Memohon secara dalam talian dengan proses mudah

4. Susun Semula Hutang (Debt Restructuring)

Jika anda mempunyai hutang kad kredit atau pinjaman yang kadar faedahnya tinggi, anda boleh pertimbangkan:

Pembiayaan semula (refinancing)
Membuat debt consolidation ke dalam pinjaman tunggal dengan kadar lebih rendah

Alternatif Lain untuk Maksimumkan Faedah OPR Rendah

Walaupun OPR rendah mungkin bukan berita baik untuk penyimpan, masih ada beberapa strategi untuk memastikan wang anda bekerja lebih keras:

1. Pembiayaan Peribadi Koperasi

Pinjaman melalui koperasi (seperti melalui platform RinggitMy) biasanya menawarkan kadar tetap dan tempoh panjang. Sesuai untuk penjawat awam yang mahu ansuran stabil dan proses mudah.

2. Pelaburan Rendah Risiko

Cari alternatif kepada Fixed Deposit seperti:

Dana Amanah (Unit Trusts)
Amanah Saham Bumiputera (ASB)
Tabung pelaburan PRS (Private Retirement Scheme)

3. Tambah Sumber Pendapatan

Gunakan lebihan tunai daripada penjimatan pinjaman untuk:

Melabur dalam kemahiran baharu (kursus, sijil)
Mulakan perniagaan sampingan
Tambah simpanan kecemasan

Kesimpulan: OPR Turun Adalah Peluang Jika Anda Bijak

Penurunan OPR ke 2.75% bukan sekadar berita kewangan tetapi ia adalah isyarat untuk anda menilai semula strategi kewangan anda. Bagi sesetengah individu, ini peluang untuk menjimatkan lebih, melabur lebih baik, dan refinancing secara bijak.

Namun, seperti semua perkara dalam dunia kewangan, apa yang menguntungkan orang lain, mungkin tidak sesuai untuk anda. Oleh itu, semak kelayakan anda sebelum membuat sebarang keputusan kewangan besar.